Faire une proposition d'assurance
Comment présenter la proposition d’assurance au client?
Le représentant présente une proposition d’assurance conditionnelle au client.
La proposition comporte généralement un événement et un capital assurés (selon la protection demandée) ainsi qu’une prime associée.
Dans un premier temps, cette proposition doit être acceptée par le client pour éventuellement se transformer en police d’assurance.
Une fois la proposition d’assurance acceptée par le client :
- Le représentant fait une demande d’assurance officielle au service de Sélection des risques (qui analysera le risque et ajustera la tarification au besoin), puis communiquera le résultat de l’analyse au service d’Administration des polices.
- Le service d’Administration des polices émettra, par la suite, le document approprié (police d’assurance ou note d’ajustement), puis transmettra le document ainsi que la facturation au représentant qui se chargera de communiquer l’information au client.
Les assureurs utilisent, entre autres, des tables de mortalité et de morbidité pour déterminer le montant de la prime. D’autres éléments peuvent aussi influencer ce montant : le taux d’intérêt, le taux d’abandon, les dépenses, etc.