Quel produit d’épargne répond à mon besoin?
L’épargne est une entente où l’assureur s’engage envers le preneur à investir les sommes déposées et à décaisser les sommes investies de façon périodique au profit de l’épargnant.
Sélectionnez chacun des produits d’épargne pour en connaître la nature.
Épargne
Contrat prévoyant le versement d’un montant périodique uniforme (rente) au rentier, à la suite du versement d’une prime unique par le preneur à l’assureur.
Il existe deux principaux types de rentes.
- Rente viagère : Rente versée au rentier jusqu’à la fin de sa vie
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Rente à terme fixe : Rente versée au rentier pour une durée déterminée
Fonds mutuels
Fonds constitués de titres boursiers, obligataires et autres pour lesquels l’assureur détient des parts. Ils ne comportent aucune garantie. L’assureur détiendra les parts de ces fonds pour le compte du client.
Véhicule de placement, semblable aux fonds communs, mais maintenu à l’extérieur des fonds généraux de l’assureur.
Ils ne sont pas touchés en cas d’insolvabilité de l’assureur. Il s’agit de fonds pour lesquels l’assureur offre une garantie d’un pourcentage du capital investi après une durée minimale déterminée.
Produits d’épargne offerts par des institutions financières incluant les assureurs et ayant une incidence fiscale pour le client.
Pourquoi les assureurs de personne offrent-ils des produits d’épargne à leurs clients?
À la base, seuls les assureurs pouvaient vendre des rentes viagères; car elles sous-tendent la gestion d’un risque lié à la survie du rentier.
Ayant développé une expertise en placements, les assureurs sont désormais autorisés à vendre une variété de produits d’épargne.