Déterminer les besoins du client
Comment déterminer les besoins du client?
Le représentant détermine ou met à jour le besoin en assurance de son client en fonction de:
- Sa capacité financière
- Sa situation concurrentielle (dans son marché) pour trouver de nouveaux employés et les conserver
- Des protections désirées
Notez que la capacité à tenir à jour les données sur les adhérents et calculer leur prime d’assurance d’un employeur peut influencer le choix d’un régime.
Voici les deux (2) types de régimes disponibles :
| Caractéristiques | Régime administré | Régime auto-administré |
|---|---|---|
| Frais administratifs de l'assureur | Plus coûteux | Moins coûteux |
| Tient à jour les données sur les adhérents | Assureur | Employeur |
| Calcule la prime payable selon les taux de primes (déterminés par l’assureur) pour chaque employé | Assureur | Employeur |
| Facture de la prime | Assureur | Employeur (auto-facturation) |
Généralement, le régime auto-administré est principalement choisi par des groupes majeurs qui ont les structures administratives disponibles pour gérer les données des adhérents et qui trouveraient trop lourd d’informer l’assureur des changements concernant les adhérents.
Souvent, les petites entreprises offrent des avantages sociaux de base alors que les employeurs majeurs proposent des avantages sociaux plus généreux.
Dans la plupart des cas, il n’y a pas de garantie préalable pour en obtenir une autre.
Cependant, il arrive que certains assureurs exigent à des petits employeurs que deux garanties fassent au minimum partie du contrat:
- l’Assurance vie de base ET
- une autre garantie au choix
Un employeur peut donc avoir plusieurs contrats d’assurance collective pour diverses garanties chez différents assureurs.