Faire une proposition d'assurance
Comment préparer et présenter la proposition d’assurance au client?
L’équipe de soumission d’assurance détermine une prime mensuelle totale pour l’ensemble des garanties, en calculant le coût global de chaque garantie assurée pour l’ensemble des adhérents à partir d’une grille de taux de prime par garantie (selon l’âge, le sexe, etc.).
Puis, elle transmet une proposition d’assurance au représentant qui la présente au client. À la suite de la présentation de la proposition, il est possible que le client veuille négocier.
Cette proposition doit être acceptée par le client pour éventuellement se transformer en contrat d’assurance.
En assurance collective, les processus de négociation sont plus importants qu’en assurance individuelle étant donné les sommes en jeu. L’assureur fait une proposition d’assurance annuellement et est conscient de la possibilité de perdre le contrat, particulièrement si plusieurs assureurs soumissionnent.
Pour les clients d’envergure importante, l’assureur se rendra chez le client et fera une présentation sur:
- sa solidité financière en tant qu’assureur
- la qualité de ses services
- le montant de la prime totale